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つみたてNISAの始め方とは?初心者向けの基礎知識&おすすめの積立方法を解説

nisa始め方サムネイル

つみたてNISAの始め方って、どんな感じかな?
リスクを抑えながらしっかりと資産を増やせる積立方法が知りたいな。

キングさん

つみたてNISAは投資初心者におすすめって、よくいうもんね。
でもデメリットってないのかしら?

クイーンさん

っていうか、つみたてNISAってなに?
そこから知りたいんだけど…。

ジョーカーさん

ジャック先生

つみたてNISAとは、投資初心者におすすめの積立方法です。
では今回は、つみたてNISAの始め方について見ていきましょうか!

つみたてNISAの始め方をおさえておけば、リスクを抑えながらスムーズに運用を始められます。

この記事では、つみたてNISAの基礎知識や始め方をご紹介。

賢く資産を増やすため、ぜひ最後までご覧くださいね!

つみたてNISAの始め方を6行で解説

  • つみたてNISAとは運用益非課税の積立式投資のことで、投資初心者におすすめ
  • つみたてNISAの始め方は、口座開設や入金、銘柄選定など、4ステップに大別できる
  • つみたてNISAの金融機関を決める際は、商品ラインナップや最低積立額に注目すると良い
  • つみたてNISAの口座開設には3週間~1ヶ月ほど時間がかかるケースがある
  • 毎月2万円を積み立てた場合を試算すると、20年後の資産総額は814万9,156円になる
  • つみたてNISAの銘柄を選ぶ際は、運用コストなど3つのポイントをおさえると良い

そもそも、つみたてNISAとは?

nisa 始め方_基礎知識のイメージ画像

そもそもなんだけど、つみたてNISAってどんな投資だっけ?

ジョーカーさん

ジャック先生

つみたてNISAは、投資初心者のためにつくられた税制優遇制度です。
ではまず、基本的な知識からお伝えしていきますね!

「さきにつみたてNISAの始め方をチェックしたい!」という方は、以下のジャンプリンクからご覧くださいね!

つみたてNISAの始め方

つみたてNISA = 運用益非課税の積立式投資

つみたてNISAとは、運用によって出した利益が非課税になる積立式の投資のことです。

ただし、1年間の投資上限額が40万円に設定されており、非課税になる期間は投資開始から最長20年間です。

また、投資できる銘柄は一定基準を満たした投資信託やETFとなっているので、株式などには投資できません。

ジャック先生

つみたてNISAはNISAと違って、投資投資初心者に特化した税制優遇制度になっているということですね!

つみたてNISA・NISA・iDeCoの違い

メリット・デメリット一覧表

つみたてNISAって、どんな特長があるんだろ?

キングさん

ジャック先生

つみたてNISAのメリット・デメリットは、以下の一覧表をご覧くださいね!

つみたてNISAのメリット・デメリット

メリットデメリット
・利益に課税されない
・少額投資が可能
・積立式だから売買チャンスを伺わなくていい
・長期投資ができる
・コストを抑えられる
・お金に換えるタイミングはいつでもOK
・損する恐れがある
・選べる銘柄数が少ない
・損益通算できない
・所得控除は対象外
・非課税枠の持ち越し不可

*表は端末に応じてスクロールできます。

節税のメリットが大きいけど、投資できる銘柄は少なめなんだね!
でも投資初心者にとっては選択肢が少ない方が選びやすいから、いい感じじゃん!

ジョーカーさん

つみたてNISA・NISA・iDeCoの違い

nisa 始め方_NISA・iDeCoとの違いのイメージ画像

つみたてNISAやNISAってややこしくない?
iDeCoも含めると、なにがなんだかわかんないな…。

キングさん

本当ね。
私におすすめの積立方法が知りたいわ。

クイーンさん

ジャック先生

では、つみたてNISAとNISA、iDeCoの違いを見てみましょう!
どんな人におすすめなのかもご紹介しますね!

特長の違い一覧表

ジャック先生

つみたてNISA・NISA・iDeCoの違いは以下の表をご覧くださいね!

つみたてNISAのメリット・デメリット

項目つみたてNISANISAiDeCo
非課税期間最長20年最長5年加入から60歳まで(10年の延長可)
年間投資上限額40万円120万円職業などによる
運用費用支払時の所得控除なしなしあり
運用時の課税なしなしなし
途中引出の可否可能可能不可
損益通算の可否不可不可不可
運用商品基準を満たした投資信託・ETF株式・投資信託・ETF・REITなど定期預金・投資信託・保険

*表は端末に応じてスクロールできます。

非課税になる期間や投資上限額が全然違うんだね!
こうやって比較すると違いがわかりやすいな。

ジョーカーさん

各積立法におすすめな人の違い

ジャック先生

つみたてNISAやNISA、iDeCoにおすすめな人は、以下です!

つみたてNISAやNISA、iDeCoにおすすめな人

  • つみたてNISAにおすすめな人
    ◆投資初心者
    ◆少額から投資したい人
    ◆途中でお金を引き出す可能性が高い人
    ◆所得控除を活用できない人
    ◆50歳以上で長期投資したい人
  • NISAにおすすめな人
    ◆幅広く投資したい人
    ◆つみたてNISA以上の金額を運用したい人
    ◆途中でお金を引き出す可能性が高い人
  • iDeCoにおすすめな人
    ◆老後のために積み立てたい人
    ◆所得が多い人

つみたてNISAは投資初心者におすすめだってことがわかるね!

ジョーカーさん

つみたてNISAの始め方

nisa 始め方_つみたてNISAの始め方のイメージ画像

つみたてNISAって、どうやって始めればいいんだろ?

キングさん

ジャック先生

では、つみたてNISAの始め方について、ご紹介しますね!

  • STEP.1
    金融機関を決める
  • STEP.2
    口座をつくる
  • STEP.3
    入金する
  • STEP.4
    投資先を決める

でも、これだけじゃ詳しいやり方がわかんないな…。

ジョーカーさん

ジャック先生

次の章から、各手順のポイントをお伝えするので大丈夫ですよ!
早速見ていきましょう!

つみたてNISAの金融機関を決めるコツ

nisa 始め方_金融機関を決めるコツのイメージ画像

ジャック先生

まずはつみたてNISAで積み立てるための金融機関を選ぶコツをお伝えしますね!

つみたてNISAの金融機関を決めるコツ

  1. 商品ラインナップ
  2. 最低積立金額
  3. サポート体制

ジャック先生

上記3つのポイントを見ていきましょう!

① 商品ラインナップ

ジャック先生

どんな銘柄に投資できるのかはとても大切。
運用コストや利回りなど、総合的に考えて資産を最大化できる銘柄を選びたいところです。

そのためにもどんな商品があるのかチェックしておいた方がいいってことか!
じゃあ商品がたくさんある金融機関が良さそうだな!

キングさん

② 最低積立金額

ジャック先生

つみたてNISAの最低積立金額は、金融機関によって異なります。
たとえばSBI証券など、最低100円から積み立てられる金融機関もあるので、少額投資を考えている方は最低積立金額をチェックしておきましょう!

いきなり大きなお金を動かすのは心配だから、少しずつチャレンジしたいもんね!

ジョーカーさん

③ サポート体制

ジャック先生

なにか困ったときに相談にのってくれるかどうかも重要ポイント。
サポート体制が整っている金融機関を使えば、不明点が生じてもサクッと解決できるのでおすすめですよ!

投資初心者だからこそ、サポートが必要だよね。
親身になってくれる金融機関を選ばなきゃ!

ジョーカーさん

そういえば口座を開設する方法って、どうやんの?
手続の仕方がまったくわかんないんだけど。

キングさん

ジャック先生

では、次の章で口座開設について見ていきましょう!

つみたてNISAの口座開設に関する基礎知識

nisa 始め方_口座開設に関する基礎知識のイメージ画像

ジャック先生

つみたてNISA初心者がおさえておくべき口座開設の基礎知識は、以下の3つです!

つみたてNISAの口座開設に関する基礎知識

  1. 口座タイプ
  2. 口座開設方法
  3. 口座開設の流れ

ジャック先生

上記3点についてチェックしていきましょう!

① 口座タイプ

ジャック先生

つみたてNISAにおける口座タイプは3種類。
以下に各口座の特長をまとめましたので、ご覧くださいね!

つみたてNISAにおける3つの口座タイプ

  1. 特定口座(源泉徴収あり)
    ◆確定申告をしなくて良い
    ◆金融機関が年間投資報告書をつくってくれる
  2. 特定口座(源泉徴収なし)
    ◆確定申告をしなければいけない
    ◆金融機関が年間投資報告書をつくってくれる
  3. 一般口座
    ◆確定申告をしなければならない
    ◆金融機関による年間投資報告書発行がない

ジャック先生

上記の口座は金融機関の総合口座内に別途つくることになります。
総合口座とつみたてNISAの口座は、同時につくれる金融機関もありますよ!

こう見ると確定申告なしで報告書もつくってくれる「特定口座(源泉徴収あり)」が良さそうだね!

ジョーカーさん

② 口座開設方法

ジャック先生

つみたてNISAの口座開設方法は、金融機関によって異なります。
一般的には以下のような口座開設方法があるので、チェックしておきましょう。

つみたてNISAの口座開設方法

  1. インターネット
  2. 店舗
  3. 郵送

インターネットが一番ラクそうだな!

キングさん

③ 口座開設の流れ

つみたてNISAにおける口座開設の大まかな流れは、以下の3ステップです。

  • STEP.1
    口座開設申込
    申し込む金融機関が定めている申込み方法で、口座を開設しましょう。
  • STEP.2
    税務署の審査
    金融機関が税務署へ審査申込をしてくれるので、結果を待ちましょう。
  • STEP.3
    口座開設完了通知の受取
    金融機関から審査結果の通知を受け取り、運用を始めましょう。

税務署の審査が必要なんだ…。
なんだか厳しそうだな。

ジョーカーさん

ジャック先生

そこまで身構えることはありませんよ。
ただし、税務署のチェックが入るため、3週間~1ヶ月ほど時間がかかる場合もあります。

ってことは、かなり早めに申し込んでおかないといけないってことだな。
さきに知っておいて良かったよ!

キングさん

つみたてNISAの入金について

nisa 始め方_入金に関するイメージ画像

実際に積み立てるときには、口座にお金を入れないといけないよね。
つみたてNISAの入金って、どんな風にすればいいの?

キングさん

ジャック先生

つみたてNISAの入金方法については、以下の3点をおさえておくと良いですよ!

つみたてNISAの入金について

  1. 入金方法
  2. 積立額の上限
  3. 毎月2万円を積み立てた場合の合計積立額(試算)

ジャック先生

上記3点について解説していきますね!

入金方法

ジャック先生

つみたてNISAへの入金方法は、おもに5つあります。
金融機関によって入金方法は異なりますので、この点には注意しましょう!

つみたてNISAの入金方法

  1. 自動引き落とし
  2. ネットバンキング
  3. 振込
  4. ATM
  5. クレジットカード支払い

クレジットカード払いもできるんだ。
うまく使えばポイントを貯められそうだな。

キングさん

僕はうっかり忘れちゃいそうだから、自動引き落としがいいな!

ジョーカーさん

ジャック先生

お金に余裕がある人は最初に40万円を入れておくのもありですよ!
そうすれば1年間、入金しなくても大丈夫です!

積立額の上限

ジャック先生

つみたてNISA口座に入金する際は、積立上限額に注意が必要です。
つみたてNISAは年間40万円まで積立可能なので、月々にすると約3万3,333円。

ジャック先生

ただし、金融機関によって1円ごとに設定できたり、1,000円単位でしか設定できなかったりすることがあるので気を付けないといけません。

積立金額を細かく設定したい場合は、1円単位から積み立てられる金融機関を選ばないといけないね!

ジョーカーさん

毎月2万円を積み立てた場合の合計積立額(試算)

入金額を決めるためにも、どれくらいのペースで積み立てたら、いくら貯まるのかを知りたいな。

キングさん

ジャック先生

では、毎月2万円を積み立てた場合の合計積立額を試算してみましょう!
年間利回りが5%で20年間積み立てた場合、以下のような結果になります!

毎月2万円を積み立てた場合の合計積立額

  • 合計積立額:480万円
  • 運用益:334万9,156円
  • 20年後の資産総額:814万9,156円
  • 節税できる金額:68万381円

ジャック先生

ちなみにつみたてNISAのシミュレーションは、以下のサイトで簡単にできますので、ぜひ活用してくださいね!

つみたてNISA(積立NISA)かんたんシミュレーション – au カブコム証券

つみたてNISAにおける投資商品の決め方

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つみたてNISAの銘柄を選ぶときって、どんなことに気を付ければいいのかな?

ジョーカーさん

ジャック先生

投資商品の決め方については、以下の3点を意識すると良いですよ!

つみたてNISAにおける投資商品の決め方

  1. 運用方法
  2. コスト
  3. 運用実績

ジャック先生

上記3つのポイントについて、わかりやすく解説しますね!

① 運用方法

ジャック先生

つみたてNISA初心者におすすめの運用方法は、インデックスファンドを選ぶことです。
インデックスファンドとは、日経平均やTOPIXなどの指数に連動した利益を狙う投資信託のこと。

ジャック先生

分散投資をしながらローリスクローリターンで運用できるので、投資初心者におすすめです!

まずはリスクの少ない方法で投資して、コツをつかんでいきたいと思ってたの!
じゃあインデックスファンドから探してみるね!

クイーンさん

投資信託のおすすめ商品については、以下の記事でご紹介しているので、ぜひあわせてご覧くださいね!

投信おすすめサムネイル 投信のおすすめランキングTOP3!投資信託の基礎~選び方まで5分で簡単チェック!

② コスト

つみたてNISAの銘柄選びをする際には、運用コストにも注目しないといけません。

いくらの信託報酬が必要なのかをチェックしておかないと、うまく運用益が伸びないことにつながるからです。

信託報酬は投資信託会社に払う費用のことよね。
ファンドマネジャーに運用してもらったことに対する報酬って聞いたわ。

クイーンさん

ジャック先生

そのとおりです。
信託報酬は運用実績の大小に関わらず発生する固定費用なので、安い商品を選ぶに越したことはありませんよ!

③ 運用実績

ジャック先生

銘柄選びをする際には純資産総額と基準価額が増えてきている商品を選ぶと良いですよ。
純資産総額については、できれば100億円以上、少なくても50億円以上は欲しいところです。

純資産総額基準価額ってなに?

ジョーカーさん

ジャック先生

純資産総額とは、投資信託がもっている財産の合計額のこと。
たくさんの投資家からお金を集めたり、運用している銘柄が値上がりしたりすると、純資産総額が増えます。

ジャック先生

基準価額とは、純資産総額を口数で割った数値です。
1万口で割った金額で表示されるケースが多いですよ。

純資産総額と基準価額を確認すれば、運用実績の目安にできるってことね!

クイーンさん

【まとめ】つみたてNISAの始め方をおさえて、資産をコツコツ増やそう!

nisa 始め方_まとめのイメージ画像
最後につみたてNISAの始め方について、まとめておきますね!

つみたてNISAにおける始め方のまとめ

  • つみたてNISAとは運用益非課税の積立式投資のことで、投資初心者におすすめ
  • つみたてNISAの始め方は、口座開設や入金、銘柄選定など、4ステップに大別できる
  • つみたてNISAの金融機関を決める際は、商品ラインナップや最低積立額に注目すると良い
  • つみたてNISAの口座開設には3週間~1ヶ月ほど時間がかかるケースがある
  • 毎月2万円を積み立てた場合を試算すると、20年後の資産総額は814万9,156円になる
  • つみたてNISAの銘柄を選ぶ際は、運用コストなど3つのポイントをおさえると良い

つみたてNISAの始め方をおさえておけば、リスクをおさえつつ、スムーズに運用できます。

この記事でお伝えした内容を活かして、良いスタートを切ってくださいね!

つみたてNISAに関するおすすめ銘柄やおすすめ金融機関については、以下の記事でお伝えしています!

ぜひあわせてご覧くださいね!
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