主婦でも安心して借りられるおすすめカードローンを5選ご紹介

主婦の方は、子供関連の行事や親戚付き合いなどで何かとお金が必要になるタイミングが多いものです。

旦那に頼らず自分でお金を調達したいと思った時には、自分でカードローンの契約をするという選択肢が思い浮かぶ方も少なくないでしょう。

主婦の方は年収等の問題でカードローンを利用できないと思われがちですが、実際にはそうとも限りません。

カードローンの可能性に望みをかけている主婦の皆さまのために、今回は既婚者女性でも契約することができるカードローンについて詳しく解説していきます。

主婦でもカードローンを利用できる？

主婦の方でも利用できるカードローンは、実はきちんと存在しています。

結婚して子育てをしたり家事に追われたりしている主婦の方は、なかなか自分でお金を稼ぐことが難しい状況にあるでしょう。

アルバイトやパートなどをスキマ時間に働いたとしても、貯金ができるほど資金を調達するのはなかなか簡単なことではありません。

特に以下のようなタイミングが訪れた時には、有事の際に備えるためにもお金を手に入れたいと思うのは当然のことです。

• 急にまとまったお金が必要になったタイミング
• お子様の将来のことが気になりだしたタイミング
• 思わぬ出費が重なって貯蓄が減ってしまったタイミング

資金が足りないという悩みを抱えている主婦の方は、一体どのようなカードローンを利用できるのでしょうか？

ここでは、主婦が契約できるカードローンについて詳しく解説していきます。

主婦でもカードローンを利用できる

審査が厳しいという評判や口コミを見て、主婦の方だとカードローンを利用できないのではとイメージされている方も多いのではないでしょうか？

ですが実は、現代にたくさん存在しているカードローン商品の中には、配偶者がいる方でも利用できる商品が数多く見受けられるのです。

なので結論を言うと、主婦の方でもカードローンに契約をしてお金を借りることはできます。

ただし、利用できる商品は条件によって異なってきますので、まずは自分がどの条件に当てはまるのか確認しましょう。

カードローンを利用できる主婦の条件

結婚をしている方が融資を受けるためには、少なくとも以下の条件をクリアしている必要があります。

上記の条件をすべて満たしていれば、必ずお金を借りられるというわけではありません。

ですが、条件を満たせていない場合は、カードローンに申込むためのスタート地点にさえ立つことが難しくなります。

たとえば、カードローンという商品は原則お金を返済できそうな方しか契約できないようになっていますので、「自分か夫に最低限の収入がある」という条件を満たせない方は返済スキルがなく契約できないのです。

また、カードローン会社はビジネスとしてお金を貸している以上、信用情報に問題を抱えている顧客とは契約することができません。

そのため、「夫も自分も金融事故を起こした過去がない」という条件に当てはまらない場合もカードローンの利用は絶望的と考えた方が良いでしょう。

条件がクリアできても主婦の借入可能額はおよそ50万円

既婚女性の方が貸金業者や銀行から借りられる資金額は限られており、多くても50万円が限度となることが多いでしょう。

理由は、貸金業法や銀行法が整備されたことによって50万円以上お金を貸す場合には、必ず収入証明書の提出を求めるようになったためです。

収入証明書として認められる以下のような書類は、いずれも会社に勤めている方や自分の名義で税金を支払っている方しか調達できないものばかりです。

• 給与明細書
• 源泉徴収票（所得証明書）
• 課税証明書
• 確定申告書の控え

そのため、無職の専業主婦の方や50万円以上の融資を受けられるほどの収入を自分一人で稼げていない主婦の方は、収入証明書を提出する時点でつまずいてしまう可能性が高くなります。

収入証明書を提出できない場合は、どんなに配偶者の収入が多くても妻の名義で借りられる額は50万円までとなってしまうでしょう。

消費者金融系カードローンでお金を借りることは難しい

即日融資ができるという側面が非常に魅力的なのが、消費者金融会社が展開しているカードローンの特徴です。

ですが、いくら主婦の方でも自分でカードローン会社と契約を結ぶことが可能だとはいえ、消費者金融を選んだ場合は契約の難易度が上がってしまいます。

なぜかというと、消費者金融会社が行っている貸金業務のルールが主婦の方とは相性が悪いためです。

貸金業法で定められている規則は消費者を守るためのルールなので、決して悪いものではないのですが、こと主婦の方の立場に立つと厳しい面があります。

特に主婦の方のカードローン利用を厳しくさせているのが、「総量規制」というルールです。

つまり、カードローン会社は顧客に返し切れないほど多くのお金を貸してはいけないし、どのくらいのお金なら返せるのか判断する時には自己判断をせずにルールに従わなくてはならないのです。

貸付可能額を判断するためのルールは、「年収の3分の1の金額を超えていないか」というものになります。

自分で働いていて年収が借りたい金額の3分の1以下に収まっている方なら、既婚者の方でも特に問題はないでしょう。

ですが、主婦の方は扶養されているケースが多いので、所得年収を低く抑えている傾向があります。

このような事情から、扶養の範囲を超えないように働いている主婦の方や専業主婦の方は、消費者金融をなかなか利用することができないのです。

主婦が消費者金融を使う裏技もある

年収が多くないまたは一切ない主婦の方が、どうしても消費者金融を利用したくなる場合もあるでしょう。

そのようなケースのことを見越して、総量規制には「配偶者貸付」という裏技が存在しています。

この仕組みを利用すれば、夫婦2人の年収をあわせた上で貸付可能額をチェックしてもらえるので、よりカードローンを利用できる可能性が高くなります。

ただし、どの消費者金融でも配偶者貸付を受け入れているわけではありません。

また、配偶者貸付を使うためには必ず配偶者の同意書が必要になるので、夫に内緒でお金を借りたいという方には不向きです。

主婦は銀行カードローンを利用しよう

自分がもらう年収を少なく抑えている主婦の方や働いていない主婦の方でも比較的簡単に利用できるのは、銀行のカードローン商品です。

銀行は普段以下のような業務を中心に行っています。

ですが、実は上記のような仕事を行う傍らで、蓄えている資金を活用し一般消費者や企業にお金を貸す貸金業務も行っているのです。

銀行には以下のようにたくさんの種類がありますが、現在はメガバンク以外の銀行でもカードローンのような貸付商品を展開しています。

• メガバンク
• 地方銀行
• ネット銀行
• 信用銀行
• 信用金庫

主婦に銀行カードローンがおすすめなワケ

カードローンの中でも特に銀行が取り扱っている商品を主婦の方におすすめしたい理由は、以下の通りです。

銀行は個人で営業している企業とは違い、国からの管理を受けているところなので、不正が行われるリスクが極めて低く安全です。

そのため、借金をすることに不安のある主婦の方でも、心置きなく利用することができます。

また、銀行は貸金業法ではなく銀行法というまったく別の法律に従って運営を行っているので、総量規制によって借受金額を減らされることがありません。

さらに、銀行は資金源が豊富にあるので、利息でしか資金を得られない貸金業者とは違い金利をかなり低く抑えることができます。

そのため最終的な利息分の支払額は、銀行の方が圧倒的に少なくなるのです。

また、収入の少ない主婦の方でも自分の名義でカードローンの契約ができるため、多くの場合配偶者の同意を必要としません。

借金していることが身内にバレたくないと思っている主婦の方には、まさに打ってつけの商品なのです。

旦那にばれずにカードローンを利用する方法

自分の名義でカードローンの契約をしたいと思っている主婦の方の中には、どうしても借金のことを配偶者や家族に気付かれたくないという思いを抱えている方も少なくないでしょう。

主婦が契約するとなると色々な不便があるため、旦那に相談できるのならそうしている方のほうが多いはずです。

ですが世の中には、以下のような様々な理由で配偶者の方にローンの相談ができずに困っている主婦の方がたくさんいます。

何か理由があって家族に借金の相談ができないという方は、秘密でカードローンに申込むしかありません。

このような事情を抱えている女性の方は、意外にも少なくないのです。

そのような事実を受け、ローン会社や銀行のほうでも身内にバレたくないと考えている主婦の方たちに配慮した手続きやサービスを展開するようになってきています。

旦那にバレることを徹底的に回避したいという方は、そのようなサービスをしっかりと利用するようにしましょう。

カードローンのことを家族に悟られないようにする具体的な対策は、以下の通りです。

申込時の郵送物に注意する

身内にカードローン会社を利用しようとしていることを一切勘付かれたくないという方は、最初に申込みを行う時点から郵送物に注意しなければなりません。

会社にもよりますが、カードローンへの申込み方法は一般的に複数あります。

複数ある申込方法の中でも、郵送物が届く可能性がある方法は徹底的に避けるべきです。

最も郵送物が届きにくい申込方法はインターネット申込です。

インターネットから申し込む場合は、必ずメールアドレスを伝えることになります。

その上で基本的なやり取りを行う手段をメールに設定しておけば、郵送物が届くことはありません。

ただし、郵送物が届くかどうかは、申し込んだ会社や銀行によっても微妙にルールが異なります。

念のため申込後は担当者に電話で連絡をして、今後の郵送物の有無を聞いておきましょう。

カードローンを使うと届く郵送物とは？

郵送物と一言でいっても、タイミングや状況によって届くものは異なります。

郵送物が届くタイミングは、「契約手続きの最中」と「利用を開始した後」に大きく分けることが可能です。

まず「契約手続きの最中」には、契約や融資をできるようにするため以下のような書類が届きます。

また、上記が家に届くのを回避した場合でも、「利用を開始した後」には常に以下のような郵送物が送られてくる可能性があるのです。

旦那バレを防止するために郵送物を徹底的避けたいのであれば、申込時だけではなくローン利用を始めた後も気を抜くことはできません。

カードの取り扱いに注意する

郵送物に気を付けていても、お金を借りるためのカードが見つかってしまえば直ちに旦那に勘付かれてしまう恐れがあります。

カードローンはその名前の通り、基本的にはカードを使ってATMからお金を借り入れる商品です。

銀行からお金を引き出すのと同じぐらい簡単に融資を受けられるのが魅力的な点ですが、一方で専用のローンカードが見つかってしまうという欠点もあります。

家族にカードが見つかってしまう事態を回避したいという方は、以下のように徹底的に対策するようにしましょう。

しかし、いくら注意していてもカードが家の中に存在する以上、見つかってしまう可能性をゼロにすることはできません。

絶対にローンカードを発見されない唯一の方法

100%ローンカードの発見を防ぐ唯一の方法は、最初からローンカードを発行しないという方法です。

家族に借金のことを知られたくない利用者が増えたことで、多くのローン会社や銀行ではカードレスで借りられるカードローンを用意しています。

カードレスの場合は、専用のアプリから借入申請を行うと銀行口座にお金が振り込まれる仕組みです。

カードレスキャッシングには、以下の3タイプが存在しています。

①と②の種類ならばローンカードを手にしなくて済むので、ローンカードの所持が発覚して旦那にバレることはまずないでしょう。

ただし、カード無しで借りられるとしても、③のようにローンカードの発行が必ず行われるケースも多いので注意が必要です。

カードローンを計画的に利用する

どうしても届くことを避けられない督促の手紙で旦那にバレてしまう恐れもあるので、常に計画的に返済を続けていくのもバレないための条件です。

督促の手紙がどのタイミングで届くのかを予想することは、簡単なことではありません。

そのため、1回でも返済を遅らせてしまったら、当日以降すぐに届くものだと考えておいた方が賢明です。

督促状が郵便で来てしまった場合、借金をしていることがバレてしまううえに、金融トラブルを起こしてしまったことも知られてしまいます。

そうなると、ただローンカードなどで勘付かれるよりも厄介な事態になりかねません。

バレる以外の借金を返済しないことによるデメリットは？

そもそも延滞を起こすと、債務者自身には様々なデメリットがあります。

契約解消は延滞してすぐにされることではありません。

ですが、督促の手紙を無視し続けていれば、いずれはローンの利用を停止させられることになるでしょう。

また、信用情報に傷がついたりブラックリストにのったりすると、向こう5年間は新たなローンサービスを利用することができなくなってしまいます。

ただでさえ返済が辛い状況なのにもかかわらず、損害金の支払いが同時に発生するのもかなりのデメリットです。

そのため家族にバレるバレないは関係なく、なるべくならカードローンの滞納はするべきではありません。

借金をなるべく計画的に返済していくコツ

計画的に返済していこうとはじめは思っているはずなのに、なかなか思うように返済していけないと悩んでいる方も少なくないでしょう。

そのような方は以下のコツを覚えることで、計画通りにお金を返していきやすくなります。

金利が高いローンよりも低いローンを利用した方が、最終的な返済総額が減るので完済が早まります。

「○万円借りた場合、毎月いくら返していけばどのくらいで完済可能なのか」簡単に計算してくれる返済シミュレーションも有効活用しましょう。

多くの銀行や貸金業者では、自社専用の返済シミュレーションを公式サイトに設けています。

また、早く返し切りたいのであれば、なるべく借入額を多くするべきではありません。

当たり前のことだと思うかもしれませんが、カードローンを利用するとその手軽さについついお金を借り過ぎてしまう方も少なからず存在しているのです。

さらに効率的に返済していきたいという方は、ボーナスが出たり思わぬ収入が入ったりした月に浮いたお金を繰り上げ返済に充てるようにしましょう。

このような小さな努力の積み重ねによって、結果的には返済が圧倒的に楽になり、督促状が届く事態を回避できます。

主婦におすすめのカードローン

主婦の方向けのカードローンを選ぶのなら、最低限以下のポイントを満たしているものを選ぶようにしましょう。

まず主婦の方は基本的に低収入か無収入なことが多いので、高収入以外でも申し込めるという条件は必須です。

また、年収が低い方はあまり多くのお金を借りられません。

少額借入れだと最大金利が適用されることになるので、最大金利が高すぎる商品もおすすめできません。

旦那に内緒で申込みたいという方は、バレないための工夫ができるかどうかという点にも注目するべきです。

このような条件を可能な限り満たしているおすすめのカードローンは複数ありますが、本記事ではその中から厳選して5つ紹介します。

金利などを一目で比較できるように表にまとめましたので、カードローンを選ぶ時にはぜひ参考にしてみてください。

楽天銀行カードローン

楽天銀行のカードローンであれば、働いている方なら誰でも申込むことができます。

そのため、扶養から出ないように少しだけ働いているという主婦の方でも、問題なく申し込み可能です。

さらにスマホから申込みを行うと、申込書類や契約書のやり取りを郵送でしなくても契約手続きを完結させられます。

少額の借入れであったとしても金利はたったの14.5%なので、すぐに返してしまえばそこまで痛手にはなりません。

お金を毎月返すと同時に楽天ポイントが増えていくので、楽天会員なら結果的にかなりお得に融資を受けることができます。

また2,000円ずつ返していくことができるので、毎月の出費を抑えることも容易です。

最大のデメリットは、専業主婦の方が申込むことはできないという点でしょう。

キャッシング用のカードも絶対に郵送で届くので、旦那バレを懸念している方にもおすすめできません。

ベルーナノーティス レディースローン

ベルーナノーティスが提供している女性向けのレディースローンは、まさに既婚者女性の方にぴったりのカードローンです。

貸金業者ではありますが、総量規制の例外にあたる配偶者貸付を取り入れているので、旦那の収入があれば無収入の主婦の方でも契約することができます。

ベルーナノーティスは女性の方に寄り添っている業者であり、男性の担当者には話しづらいという女性のために同性のオペレーターのみが対応してくれる専用窓口まで設けているほどです。

消費者金融ならではのスピード融資が受けられる点も、主婦の方にとっては大きなメリットでしょう。

ベルーナノーティスの無利息期間は、他の会社とは大きく異なります。

なんと初回の借入れだけではなく、返済完了後1回目の借入時も14日間利息0円で融資してもらえるのです。

借入と完済を繰り返せば、何度でも金利0%でカードローンを利用することができます。

ATMの利用コストも基本的にかからないので、全体を通してかなりお得に利用することができるのです。

専業主婦の方は配偶者貸付を使わなくてはならないので、配偶者に必ず同意書を書いてもらう必要があります。

そのため、借金のことを誰に知られたくないと考えている方には不向きです。

セブン銀行カードローン

セブン銀行の口座を持っている方なら、新たにキャッシング用のカードを発行しなくてもいつものカードだけあればお金を借りることができます。

カードを見ただけでは誰もローンを利用しているとは気付かないので、バレることを気にしている方には打ってつけです。

勤務先に電話が来ることもないので、パート先やアルバイト先の仲間に借金をしていることを勘付かれることもありません。

金利の幅が小さい点も、少額の借入を予定の方にはさしてデメリットにはなりません。

ネット申込が基本でありWEB上のやり取りだけで契約が行えるので、来店や郵送が一切必要ありません。

実際にお金を借りたい時にもアプリを使って簡単に振込融資の依頼ができるので、外に出る必要がないのです。

専業主婦だと申込めないとはっきり明記されているわけではないのですが、やはり収入がゼロの専業主婦の方は審査に落ちてしまうリスクがあります。

他の銀行と提携しているわけではないので、口座の開設が必須だったりATMが少なかったりする点も不便なところです。

イオン銀行カードローン

主婦の方は一度にたくさんの資金が必要になることは少なく、いざという時に少額だけ借りられるカードローンを探しているケースが多いです。

その点、イオン銀行カードローンならたったの1,000円から利用できるので、必要以上に借金を増やさずに済みます。

銀行には年収による借入れ上限の規制がないので、パートや専業主婦の方でも配偶者の年収次第ではローンを組めるでしょう。

最大金利も13.8%と良心的なので、焦ることなくマイペースに返済していけます。

借入れ明細は基本的にアプリなどから確認することになるので、紙で届けられることがありません。

郵送物で身内に気付かれる事態を防げるので、内緒で借入れたい主婦の方にもぴったりです。

家族にバレないようにしたいと相談すれば、親身に相談に乗ってもらえます。

ただし、キャッシュカードとは別にローンカードの発行が必要なうえ、住所確認のために必ず自宅へ送付されてくる点は回避しようがないようです。

アイフル

カードレスでお金を借り受けることができるうえに、契約に必要な書類や明細書も郵送しないように設定できるので、旦那バレ対策がしやすいです。

レディースアイフルという女性向けのサービスもあるので、主婦の方は利用を検討してみる価値があるでしょう。

アイフルは新規顧客を大切にする会社なので、今まで一度も使ったことがない方なら低金利のファーストプレミアムカードローンを利用できます。

さらに契約後30日間は利息0円で借りられるので、無理のない完済が可能です。

アイフルの申込条件は安定した収入があることなので、稼ぎがない専業主婦の方は申し込んでも審査を受けられない可能性が高いです。

主婦のカードローンに関してよくある質問

カードローンを使いたいと思っている主婦の方が、よく思い浮かぶであろう疑問点について解説します。

主婦が即日お金を借りるためには？

主婦でも借りやすい銀行のカードローンは、残念ながら申し込んだ当日にお金を借りられるような商品ではありません。

なぜなら、銀行法では以下のような行為が禁止されているからです。

保証会社や銀行による審査は、早ければその日中に完了します。

ですが、警察のデータベースにアクセスする必要があるため、必ず1日以上は審査に時間がかかるのです。

一方、消費者金融なら即日でお金を貸し付けることができるので、主婦の方でもその日のうちに資金を借りられる可能性があります。

しかし、自分一人の年収が十分ではない主婦の方は、消費者金融に申込んでも審査で落ちてしまう傾向があるのです。

もしも配偶者の方にローンのことを知られても良いのであれば、配偶者貸付を取り入れている消費者金融を利用すれば年収の問題を解決できます。

カードローン以外で今日中にお金を借りる方法

今日中にお金が必要なのに銀行も貸金業者も頼れないとなった時には、融資以外の方法で資金を借りられないか検討してみましょう。

高価な品物が家にあるのなら、質屋に預けてみるのが最も手っ取り早い方法です。

質屋はお金を貸すときに物の価値しか考慮しないので、貸し付ける相手の返済能力は問わずにお金を貸してくれます。

万が一返済できなかったとしても、預けた品物を質に流されてしまうだけなので、返済に追われたり延滞金が発生したりするリスクがありません。

知人やクレジットカードに関しては、まだ試していないのなら試してみるべき手段です。

ただし、知り合いからの借金は気が引けるものですし、クレジットカードに必ずキャッシング機能が付いているわけではないので、人によっては利用できない借入れ方法でもあります。

主婦でも在籍確認なしのカードローンを利用できる？

在籍確認というのは、申込者の返済スキルを見極めるうえで必須の工程なのでなしにすることはできません。

ただし、収入のない無職の方は在籍確認を行う会社がないため、所在を確認するという意味で自宅に電話がかかってくる可能性が高いです。

電話はローン会社の営業時間中にかかってきますが、明確な時間が伝えられることは基本的にありません。

どうしても他の家族がいないタイミングで電話をかけてきてほしいという方は、申し込んだと同時にサポートデスクに電話をして、在籍確認についての相談をしてみましょう。

時間指定に応じてくれる業者もあれば、応じてくれない業者もあります。

勤務先への電話をしてほしくない時には？

主婦の方の中には、アルバイトやパートをしている方も多いでしょう。

そのような方々が勤務先に電話してほしくないと思った時には、以下の方法を選択するのがおすすめです。

アイフルのように、電話での在籍確認を行わないルールになっている会社に申込めば、勤務先への在籍確認を回避できます。

他のローン会社を利用する場合でも、事前に担当者に伝えておけば応じてくれる可能性が高いです。

ただし、電話で勤務先を確認しない場合は、会社に勤めていることを証明する書類を提出する必要があります。

主婦のカードローンの返済割合は？

主婦だからといって返済割合が低いということはありません。

一般的な消費者と同じように、収入が高い人ほど収入が低い人よりも返済割合は高くはなります。

ただ、本人の収入が少なかったとしても、配偶者の方が会社に勤めている場合は返済自体も問題なく行えているケースが多いです。

主婦 カードローン｜まとめ

カードローンは会社に勤めて収入を得ている方しか申込めないのだという先入観を持たれがちですが、実際には主婦の方でも申込み可能です。

ただし、主婦の方が申込む場合はどの商品を利用すべきかきちんと選ぶ必要があります。

カードローンを選ぶ時には、以下の条件を満たしているのかチェックしてみましょう。

旦那にバレずに低収入でも自分でお金を借りたいという方は、パート・アルバイトの申込みを積極的に受け入れている楽天銀行カードローンに一度申込んでみましょう。